Blockchain y contratos inteligentes: casos de uso en seguros
Las insurtechs (servicios de seguros innovadores) impulsan la innovación
La novedad y esperanza de la industria es la insurtech.
Insurtech se refiere a las innovaciones digitales que las aseguradoras y los nuevos participantes utilizan para optimizar las operaciones y mejorar las experiencias de los clientes.
La inteligencia artificial (IA) es su tecnología más importante. Otros son los chatbots, el Internet de las cosas (IoT) y la telemática. Blockchain , por otro lado, todavía está infrautilizada.
Para saber por qué, hablamos con Martin Baier . Martin construyó un prototipo de seguro de cultivos basado en blockchain para pequeños agricultores en África para Zurich Insurance y es el fundador principal de InsureBlox .
“Blockchain no es una tecnología probada en la industria de seguros. La capacidad está vinculada a los sistemas de TI centrales, la mejora de la experiencia del usuario y el análisis de datos, la IoT y la IA.
Blockchain también está en la lista. En el fondo.
Lemonade es un buen ejemplo de una empresa insurtech exitosa que prioriza la IA sobre la blockchain. La inteligencia artificial y los chatbots están entretejidos en la estructura de su modelo de negocio. Y procesa reclamaciones más rápido que las aseguradoras tradicionales. Esta ventaja tecnológica ha impulsado el rápido crecimiento de la empresa. En 2022, los ingresos crecieron un 100%.
Sin embargo, la IA no es la solución mágica para todos los desafíos de la industria. Su proceso de toma de decisiones suele ser una “caja negra” que carece de transparencia, lo que irónicamente refuerza el problema en cuestión.
Además, la IA no es inmune a los problemas de sesgo y calidad de los datos. Los sesgos ocultos en los datos de entrenamiento pueden propagarse a través del sistema de inteligencia artificial.
Blockchain es la pieza que falta para completar el rompecabezas de las insurtech. Puede ayudar a que la industria sea transparente y genere confianza entre las partes interesadas.
Las cadenas de bloques son bases de datos descentralizadas que ayudan a que todo lo demás encaje en su lugar. Ahi la posibilidad de Lisk de posicionarse en ese rubro.
Blockchain garantizando una integridad, seguridad y resiliencia excepcionales de los datos.
Las cadenas de bloques almacenan los datos entrantes en un nuevo bloque, vinculado a su predecesor. En ese proceso, una red descentralizada de validadores confirma la integridad de los datos. Una vez agregados, los datos se almacenan de forma inmutable en varias computadoras (o nodos). Esto marca una barrera contra la manipulación.
Blockchain sienta las bases. Los contratos inteligentes aportan utilidad.
Un contrato inteligente es un contrato digitalizado que se ejecuta de forma autónoma al cumplir condiciones predefinidas. Una vez implementado en una cadena de bloques, un contrato inteligente hereda la transparencia y la inmutabilidad de la base de datos.
En el contexto de los seguros, podemos utilizar contratos inteligentes para crear pólizas de seguro digitales, programables y autoejecutables.
Algunos, incluido Lemonade, están empezando a explorar este potencial.
Productos y casos de uso habilitados para blockchain
Seguro agrícola paramétrico al costo
Volvamos a visitar el África subsahariana, donde millones de pequeños agricultores necesitan un seguro agrícola. Para ayudar a estos agricultores, Lemonade formó la Crypto Climate Coalition.
La coalición está creando seguros agrícolas automáticos, paramétricos y de costo utilizando blockchain y contratos inteligentes.
El modelo se basa en un “índice de rendimiento de área”, basado en los rendimientos de los cultivos de unas pocas granjas muestreadas dentro de un área determinada. Si el rendimiento de los cultivos de las explotaciones muestreadas no alcanza un determinado objetivo, todas las explotaciones de esa zona reciben un pago de seguro automático.
Incluso cuando las cosechas fracasan, la siembra de la próxima temporada es segura. No es necesario presentar reclamaciones largas y complicadas. Esto permite a los agricultores atreverse más, invertir en sus campos y dormir tranquilos por las noches.
A pesar de un clima impredecible y gracias a blockchain.
Si los seguros pueden ser tan elegantes, ¿por qué no todos trabajan en soluciones basadas en blockchain?
La regulación obstaculiza la adopción
"La respuesta está en el entorno regulatorio", afirma Martin. “Alemania, por ejemplo, es muy diferente de Kenia. La Autoridad Federal de Supervisión Financiera, más conocida como BaFin, regula la industria de seguros. En caso de demanda, la agencia debe poder embargar los activos. Cuando los fondos se depositan en una cadena de bloques, BaFin no puede embargarlos.
Como puede ver, las aseguradoras tradicionales no pueden simplemente ofrecer una solución completa basada en blockchain. Con el tiempo llegaremos allí. Pero África y Asia serán los primeros.
Una DAO, por otro lado, sí podría. Siempre y cuando nadie en la estructura DAO reciba ingresos de esa estructura”.
Una nueva y antigua forma de compartir riesgos: nuevas estructuras de seguros
Una comunidad se reúne, comparte riesgos e inicia una DAO.
DAO significa Organización Autónoma Descentralizada. Estas organizaciones son las comunidades democráticas de Web3 . Comunidades sin una autoridad central, donde los miembros establecen las reglas de su organización. Las DAO también son la estructura organizativa de aseguradoras nativas Web3 como Nexus Mutual .
Nexus Mutual es una plataforma de seguros impulsada por la comunidad. Los miembros poseen y administran Nexus Mutual. En un mercado de riesgos, los miembros pueden comprar cobertura de seguro u obtener recompensas por brindar experiencia o capital en riesgos.
A diferencia de las aseguradoras tradicionales, las DAO operan con total transparencia. Si bien las empresas de seguros tendrán que pasar por una enorme transformación para adaptarse al mundo moderno, las aseguradoras nativas de la Web3 no tienen un legado que cargar.
Si miramos hacia el futuro, la expansión de las aseguradoras Web3 a los seguros del mundo real podría plantear un verdadero desafío para las empresas tradicionales. Nexus Mutual ya planea expandirse al mundo real.
“Una de las cosas realmente importantes a las que queremos llevar Nexus es el impacto en el mundo real (cobertura de terremotos en Perú, o lo que sea), pero en realidad salir del mundo específico de Web3 y entrar en el mundo real, porque fundamentalmente esta tecnología realmente puede cambiar las cosas. Hugh Karp - Fundador de Nexus Mutual
Blockchain se trata de cambiar realmente el status quo. Y algunos pioneros están mostrando cómo desafiarlo. Son los disruptores potenciales de las empresas heredadas de hoy. Pero también podrían servirles de inspiración.
Las herramientas en las que se basan están disponibles para todos. Y por el bien de la humanidad, deberíamos utilizarlos.
Fuente: magazine.lisk
